Bilförsäkring: trafik, halv eller hel? Delkasko förklarat

Halvförsäkring består av trafikförsäkring och delkasko. Helförsäkring lägger dessutom till vagnskadeförsäkring. Här jämför vi skyddsnivåerna, förklarar vad delkasko betyder och visar hur en vagnskadegaranti påverkar valet.

Trafikförsäkring är obligatorisk för en registrerad bil som inte är avställd. Den ersätter personskador och skador som bilen orsakar på andras egendom. Din egen trafikförsäkring ersätter inte skador på din egen bil.

InfoDet exakta innehållet, självrisken och åldersgränserna varierar mellan försäkringsbolag. Jämför alltid villkoren för den bil och försäkring du överväger.

Vad är delkasko?

Delkasko är ett samlingsnamn för försäkringsskydden i en halvförsäkring utöver trafikförsäkringen. Det handlar vanligtvis om stöld, brand, glas, maskin och elektronik, räddning och rättsskydd. Delkasko innehåller inte vagnskadeförsäkring.

Begreppen hör alltså ihop, men beskriver olika saker: delkasko är en del av halvförsäkringen, medan halvförsäkring är hela paketet inklusive trafikförsäkring. Det är också så If beskriver delkasko.

Snabb jämförelse: trafik-, halv- och helförsäkring

Trafikförsäkringen ingår i alla tre nivåerna. Delkasko och vagnskadeförsäkring ger ytterligare skydd. En vagnskadegaranti kan ersätta vissa vagnskador även om du bara har halvförsäkring, men ersättningen kommer då från garantin.

Vad som ingår i delkasko kan skilja sig mellan bolag, särskilt för allrisk, maskinskada, hyrbil och assistans. Kontrollera även självrisker, ersättningstak samt gränser för bilens ålder och körsträcka.

Trafikförsäkring är bilens obligatoriska grundskydd

Trafikförsäkringen ersätter personskador och skador som bilen orsakar på andras fordon eller egendom. Den ersätter normalt inte skador på din egen bil. Läs den separata fördjupningen Vad täcker trafikförsäkringen? för en fullständig tabell och konkreta olycksexempel.

Måste man ha trafikförsäkring?

Ja. En registrerad bil som inte är avställd ska ha trafikförsäkring. Det gäller även om bilen är trasig, har körförbud eller har blivit stulen. Den nya guiden om vad trafikförsäkringen täcker förklarar försäkringsplikten och vad som händer om bilen saknar försäkring.

Vad ingår i en halvförsäkring?

En halvförsäkring innehåller trafikförsäkring och delkasko. I delkaskodelen ingår vanligen:

• stöld och stöldförsök
• brand
• glas, till exempel stenskott i vindrutan – men normalt inte glasskador efter kollision, dikeskörning eller skadegörelse
• maskin och elektronik, ofta med gränser för bilens ålder och körsträcka
• räddning och bärgning
• rättsskydd vid vissa tvister
• allrisk, feltankning eller nyckelförlust hos vissa bolag.

Halvförsäkringen ersätter normalt inte skador på din egen bil efter en kollision, dikeskörning eller skadegörelse. För ett eget skydd mot sådana skador behövs normalt vagnskadeförsäkring eller en giltig vagnskadegaranti. Vissa tillägg kan ge ett begränsat skydd, så kontrollera villkoren.

Vad ingår i en helförsäkring?

En helförsäkring består av halvförsäkring plus vagnskadeförsäkring. Vagnskadeskyddet kan ersätta skador på din egen bil vid exempelvis:

• en trafikolycka som du själv orsakar
• en singelolycka eller dikeskörning
• skadegörelse
• en annan plötslig yttre händelse, till exempel att ett träd faller över bilen.

Försäkringen ersätter inte alla typer av skador. Slitage, rost, konstruktionsfel och bristande underhåll är vanliga undantag. Självrisker och övriga villkor varierar mellan försäkringsbolagen.

När räcker halvförsäkring med vagnskadegaranti?

De flesta nya bilar har en vagnskadegaranti som normalt gäller i ungefär tre år. Under tiden garantin gäller kan en halvförsäkring ofta ge ett samlat skydd som motsvarar en helförsäkring: halvförsäkringen täcker bland annat stöld, brand och glas, medan garantin täcker vagnskador.

Kontrollera alltid:

1. när garantin upphör
2. vilken självrisk garantin har
3. vilka skador och geografiska områden den omfattar
4. om garantin följer bilen efter ett ägarbyte.

När garantin upphör behöver du teckna helförsäkring om du vill behålla ett vagnskadeskydd.

Vilken bilförsäkring passar din bil?

Det finns ingen nivå som är bäst för alla. Utgå från hur stor ekonomisk förlust du kan bära om bilen skadas eller försvinner.

Trafikförsäkring kan vara ett medvetet minimiskydd när

• bilen har ett lågt marknadsvärde
• du kan bära kostnaden om bilen stjäls, brinner eller skadas
• premien och självrisken för ett bredare skydd är höga i förhållande till bilens värde.

Halvförsäkring kan vara lämplig när

• bilen har en giltig vagnskadegaranti
• du vill ha skydd för stöld, brand, glas, räddning och maskinskada
• bilens värde inte motiverar kostnaden för helförsäkring, men du inte vill stå helt utan skydd för vanliga skador.

Helförsäkring kan vara lämplig när

• bilen saknar vagnskadegaranti och har ett värde du inte vill riskera
• du vill kunna få ersättning för skador på den egna bilen efter en olycka eller skadegörelse
• bilen är finansierad och kreditgivaren kräver ett mer omfattande skydd.

Jämför inte bara månadskostnaden. Kontrollera också självrisken, ersättningstaken, undantagen och hur bilens ålder eller körsträcka påverkar maskinskadeskyddet. Konsumenternas Försäkringsbyrå har en oberoende jämförelse av vad halv- och helförsäkringar brukar innehålla.

Vanliga frågor om bilförsäkring

Är halvförsäkring samma sak som delkasko?

Inte riktigt. Delkasko är skydden utöver trafikförsäkringen, till exempel stöld, brand och glas. Trafikförsäkring tillsammans med delkasko bildar en halvförsäkring. Vagnskadeförsäkring tillkommer först i helförsäkringen.

Täcker halvförsäkringen en krock?

Halvförsäkringen innehåller normalt inte vagnskadeskydd för din egen bil. En krockskada på bilen kräver därför helförsäkring, giltig vagnskadegaranti eller att en annan ansvarig förares trafikförsäkring ersätter skadan.

Räcker halvförsäkring för en ny bil?

Ofta, om bilen har en giltig vagnskadegaranti. Kontrollera garantins slutdatum och villkor. När garantin upphör behöver du helförsäkring för att behålla vagnskadeskyddet.

Läs mer om ditt samlade försäkringsskydd

Bilförsäkringen är bara en del av hushållets skydd. Läs även vår guide om vilka försäkringar man behöver ha och vår översikt över försäkringsskydd i Europa.

InsurAGI är byggt för att samla dina försäkringsbrev och hjälpa dig upptäcka luckor och överlapp. Se hur tjänsten fungerar.

Källor och aktualitet

Sakuppgifterna kontrollerades den 19 augusti 2026. Definitionen av delkasko och jämförelsen mellan skyddsnivåerna kontrollerades på nytt den 22 september 2026 mot Ifs och Folksams information.

Källor:

• Trafikskadelag (1975:1410), Sveriges riksdag

• Trafikförsäkring, Transportstyrelsen

• Bilförsäkringar, Konsumenternas Försäkringsbyrå

• Avgift för oförsäkrade fordon, Trafikförsäkringsföreningen

• Delkasko, If

• Halvförsäkring, Folksam

• Bilförsäkring och delkasko, Folksam

• Vagnskadeförsäkring, If

Texten är allmän information och inte ett besked om ersättning i ett enskilt skadeärende. Försäkringsvillkor varierar mellan bolag och kan ändras. Kontrollera därför alltid ditt eget försäkringsbrev och de aktuella villkoren.