Vad ingår i hemförsäkring – och måste man ha den?

I en hemförsäkring ingår normalt skydd för dina saker, ansvarsskydd, rättsskydd, reseskydd och överfallsskydd. Allrisk, även kallat drulle, kan ingå i ett större paket eller behöva läggas till. Försäkringen är inte obligatorisk enligt lag, men vissa hyresvärdar kräver den.

Här får du svar på vad skydden betyder, vad du behöver kontrollera och hur försäkringen anpassas efter ditt boende.

Vad ingår i en hemförsäkring?

Grundskyddet består av flera delar. Tabellen visar exempel på vad de kan hjälpa med; ersättning beror alltid på villkoren och den aktuella händelsen.

ID-skydd ingår i många försäkringar, men inte alla. Kontrollera också möjligheten till ersättning för nödvändiga merkostnader om bostaden blir obeboelig efter en skada.

Måste man ha hemförsäkring?

Nej, det finns inget allmänt lagkrav på hemförsäkring i Sverige. Däremot kan en hyresvärd kräva att du har den. Läs ditt hyresavtal och fråga hyresvärden vad som gäller.

Att försäkringen inte är ett lagkrav betyder inte att behovet försvinner. Även om du har få eller billiga saker kan du behöva hjälp vid ett skadeståndskrav, en rättslig tvist eller sjukdom på resa. Konsumenternas rekommenderar hemförsäkring oavsett boendeform.

Utan försäkringsskydd får du själv bära kostnader som annars hade kunnat ersättas. Ett skadeståndskrav innebär dock inte automatiskt att du är betalningsskyldig; ansvar och ersättning måste bedömas.

Hyresrätt, bostadsrätt eller villa – vilket skydd behövs?

Hyresrätt

En hemförsäkring skyddar dina saker och ger de personliga skydden ovan. Hyresvärdens försäkring för byggnaden ersätter inte din egen hemförsäkring.

Bostadsrätt

Du behöver även ett bostadsrättstillägg för de delar av lägenheten som du ansvarar för, exempelvis viss fast inredning. Föreningen kan ha ett kollektivt tillägg. Kontrollera omfattning, självrisk och hur en skada ska anmälas innan du väljer eget skydd. Ett kollektivt bostadsrättstillägg ersätter inte hemförsäkringen för dig och dina saker.

Villa eller radhus med äganderätt

Utöver hemförsäkringen behöver du skydd för huset och tomten. Kombinationen kallas ofta villahemförsäkring. Kontrollera att rätt byggnader finns med i försäkringen. Banken kan också ställa försäkringskrav när du lånar till bostaden.

Vad ingår inte alltid? Tre saker att kontrollera

Allrisk eller drulle för egna saker

Att du har hemförsäkring innebär inte att varje olyckshändelse ersätts. Om du råkar tappa datorn i golvet kan allrisk vara relevant. Den kan ingå eller vara ett tillägg. Normalt slitage omfattas inte av allriskskyddet, och även detta skydd har undantag och aktsamhetskrav.

Resans längd och avbeställning

Reseskydd gäller ofta under resans första 45 dagar, men längden varierar. Kontrollera hela resan, även hemresan. En förlängning för en längre resa och ett utökat reseskydd med exempelvis avbeställningsskydd är olika saker.

Folksam beskriver både förlängd reseförsäkring och utökat reseskydd. Ordna eventuellt extra skydd i god tid före avresa enligt ditt bolags regler.

Sjukdom och olycksfall i vardagen

Hemförsäkringen ersätter inte en separat sjuk- eller olycksfallsförsäkring, även om reseskyddet kan hjälpa vid akut sjukdom eller olycksfall på resa.

Vem omfattas av hemförsäkringen?

En försäkring kan gälla för flera personer i samma hushåll, men bolagens krav skiljer sig. Kontrollera regler om gemensamt hushåll, folkbokföring och om personer måste anges med namn i försäkringsbrevet. Utgå inte från att alla som bor på adressen automatiskt omfattas, särskilt vid inneboende eller delat boende.

Självrisk och värdering – vad betalar du själv?

Självrisken är den del av en ersättningsbar skada som du själv står för. Värderingsregler, åldersavdrag och högsta ersättningsbelopp kan också påverka utbetalningen. Att en sak kostade ett visst belopp som ny betyder därför inte att du får tillbaka samma belopp.

Förenklat räkneexempel med påhittade belopp: Bolaget har godkänt skadan och värderat den förlorade saken till 5 000 kr efter eventuella värdeavdrag. Om självrisken är 1 500 kr och inga andra begränsningar gäller blir ersättningen 3 500 kr. Exemplet visar principen och är inte ett villkor hos ett visst bolag.

Du behöver kunna visa vad du ägde och vad det var värt. Kvitto är ett bra underlag, men även fotografier eller kontoutdrag kan hjälpa. Läs vår guide om hemförsäkring utan kvitto.

Så jämför du hemförsäkringar

Lägg två försäkringsbrev bredvid varandra och gå igenom samma frågor:

1. Är boendeformen, adressen och personerna rätt?
2. Vilka skydd och tillägg ingår i priset?
3. Vilken självrisk gäller för den händelse du vill ha skydd mot?
4. Hur värderas dina saker och vilka maxbelopp gäller?
5. Räcker reseskyddet för dina resor?
6. Vad kostar försäkringen efter eventuella tillfälliga rabatter?

Spara de frågor du inte hittar svar på och be bolaget förklara dem innan du väljer försäkring. Se hur insurAGI fungerar för nästa steg mot bättre överblick över dina försäkringar.

Källor och faktagranskning

Uppgifterna om skydd, tillägg och krav kontrollerades den 22 september 2026 mot de länkade källorna från Konsumenternas Försäkringsbyrå, If, Folksam och ICA Försäkring. Bolagens uppgifter används som exempel på hur försäkringar fungerar, inte som en rangordning. Ditt försäkringsbrev och de villkor som gäller för just din försäkring avgör ersättningen.

Övriga källor till genomgången:

• Konsumenternas: hemförsäkringens olika skydd
• If: hemförsäkring, krav och personskydd
• Konsumenternas: behovet av hemförsäkring
• If: hemförsäkring för studentboende
• Konsumenternas: bostadsrättsförsäkring
• If: försäkringar och krav vid bostadslån
• ICA Försäkring: allrisk och drulle
• Konsumenternas: vem försäkringen gäller för
• Konsumenternas: värdering och ersättning