Flytta ihop: gäller hemförsäkringen för er båda?

Bolaget kan ställa krav på gemensamt hushåll, folkbokföring och att rätt personer eller rätt antal personer finns i försäkringsbrevet. Kontrollera därför först att båda är försäkrade från rätt datum. Har någon kvar sin tidigare bostad behöver även skyddet där redas ut innan ni säger upp en försäkring.

När gäller en hemförsäkring för din sambo?

Att vara medförsäkrad innebär att du omfattas av någon annans försäkring enligt dess villkor. Du behöver alltså inte själv vara den som tecknat avtalet för att ha ett försäkringsskydd.

För sambor är utgångspunkten ofta att ni faktiskt bor tillsammans och delar hushåll. Men flera olika uppgifter kan ha betydelse:

• Gemensamt hushåll: ni har ett gemensamt hem och delar vardagens hushåll, inte bara en adress.

• Faktiskt boende: var ni bor behöver stämma med försäkringens krav.

• Folkbokföring: många bolag kräver att ni är folkbokförda på den försäkrade adressen.

• Anmälan och försäkringsbrev: bolaget kan behöva registrera den inflyttande personen, ändra personantalet eller skriva in ett namn.

Konsumenternas Försäkringsbyrå beskriver hur kraven varierar mellan bolagen. Läs därför avsnittet ”Vem försäkringen gäller för” tillsammans med ert försäkringsbrev.

Frågan gäller mer än möbler och kläder. Även exempelvis ansvarsskydd och reseskydd kan påverkas av vem som omfattas. Vill du först få en överblick finns vår guide till vad som ingår i en hemförsäkring.

If och ICA Försäkring: olika uppgifter behöver stämma

Två konkreta exempel visar varför en allmän uppmaning att ”skriva sig på samma adress” inte alltid är tillräcklig.

If: huvudregel och möjlighet till namngiven medförsäkrad

I Ifs hemförsäkringsvillkor från december 2025 omfattas hushållsmedlemmar som bor tillsammans med försäkringstagaren och är folkbokförda på försäkringsadressen.

Villkoren innehåller också en alternativ regel: personer som inte omfattas av huvudregeln kan omfattas om de är namngivna som medförsäkrade i försäkringsbrevet och stadigvarande bor tillsammans med försäkringstagaren på den försäkrade adressen.

Det är en viktig nyans jämfört med Ifs förenklade sambosida, som anger samma folkbokföringsadress som krav. Har ni olika adresser behöver If bekräfta hur villkoren ska tillämpas på just ert boende. Utgå inte från att några övernattningar räcker för stadigvarande boende.

ICA Försäkring: kontrollera personantalet

I ICA Försäkrings villkor Hem från den 16 juni 2025 gäller en försäkring för en person endast försäkringstagaren. Om fler personer anges omfattas hushållsmedlemmar med samma bostad och folkbokföringsadress, upp till det angivna antalet.

ICA beskriver på sin sambosida att du ska kontakta bolaget och lämna din partners namn och personnummer. Anmälningsrutinen ska alltså kombineras med villkorens krav på boende, folkbokföring och personantal. Det är inte samma sak som ett generellt krav på att bådas namn måste stå i brevet.

Exemplen avser dessa villkorsversioner. Kontrollera vilken version som gäller för er försäkring.

Provbo som sambor: skilj på personen och bostäderna

När ni vill provbo tillsammans medan någon behåller sin tidigare bostad behöver ni reda ut två frågor: vilket skydd personen har och vilket skydd respektive bostad behöver.

Börja med att beskriva upplägget för bolaget. Ska ni bo tillsammans hela tiden eller växla mellan bostäderna? Ska den gamla lägenheten stå tom, användas ibland eller hyras ut? Finns möbler och andra saker kvar?

Att behålla en försäkring på den gamla adressen är inte i sig ett besked om hur den gäller för personen och sakerna i det nya boendet. På motsvarande sätt innebär medförsäkring hos partnern inte automatiskt att den gamla bostadens försäkringsbehov försvinner.

Det kan finnas ett tidsbegränsat skydd för både gammal och ny bostad vid flytt. Kontrollera vad det omfattar, när tiden börjar räknas och om det gäller ert upplägg. Ett sådant flyttskydd ska inte förväxlas med ett långvarigt skydd för två bostäder.

Vid uthyrning behöver bolaget få veta hur bostaden används. Fråga särskilt om kvarvarande lösöre, eventuellt bostadsrättstillägg eller byggnadsskydd och om uthyrningen kräver en anpassning. Hyresgästens försäkring och din egen fyller inte nödvändigtvis samma funktion.

Folkbokföringen styrs av hur ni bor

Ni ska inte välja folkbokföringsadress för att få en viss försäkringslösning. Hos Skatteverket kan ni läsa om att bo på flera adresser. Bedömningen tar bland annat hänsyn till familj, övernattningar och bostädernas användning.

Att kalla flytten för provboende innebär inte i sig att folkbokföringen kan lämnas oförändrad, vilket framgår av Högsta domstolens avgörande om provboende. Red ut rätt adress och be därefter bolaget ordna ett försäkringsskydd som passar de faktiska förhållandena.

Fiktivt exempel: Amir provbor hos Elin men behåller en möblerad bostadsrätt. De behöver få besked om Amirs skydd hos Elin och om försäkringen för bostadsrätten. Att Elin redan har hemförsäkring besvarar bara en del av frågan.

Sambo och inneboende är olika försäkringssituationer

En inneboende som hyr ett rum utan att dela hushåll med bostadsinnehavaren ska inte utgå från att värdens hemförsäkring omfattar hen. Samma adress och ett delat kök är inte tillräckligt för att dra den slutsatsen.

ICA:s villkor undantar uttryckligen inneboende från hushållsmedlemmarna. Hos andra bolag måste man kontrollera hur personkretsen är avgränsad och om en särskild lösning är möjlig. Den inneboende behöver i regel en egen hemförsäkring.

Sambolagens definition avgör inte ensam vem försäkringen gäller för. Det är försäkringens villkor och ert faktiska boende som behöver kontrolleras. Att ni delar hyra säger därför inte allt om försäkringsskyddet.

Checklista: gör detta innan någon säger upp sin försäkring

Gå igenom punkterna i ordning, gärna före flyttdagen.

1. Ta fram båda försäkringsbreven. Kontrollera bolag, försäkringsnummer, adress, boendeform, omfattning och nästa årsförfallodag. Leta fram de villkor som hör till respektive avtal.

2. Jämför skyddet ni vill behålla. Titta på självrisker, reseskydd, allrisk och särskilda beloppsgränser. En lägre premie kan hänga ihop med en annan omfattning. Kontrollera också om ett värdefullt föremål har en särskild försäkring eller ett tillägg som behöver hanteras separat.

3. Anmäl hur hushållet förändras. Uppge vilka som flyttar, när det sker och om någon bostad behålls. Be bolaget ange vilka uppgifter om den inflyttande personen som behövs.

4. Anpassa försäkringen till det gemensamma hemmet. Kontrollera personantal eller namn, adress och boendeform. Se över försäkringsbeloppet för era samlade saker. För en bostadsrätt behöver ni kontrollera bostadsrättstillägget, inklusive eventuellt kollektivt skydd genom föreningen; för en villa även byggnadsskyddet.

5. Få skriftlig bekräftelse. Be om besked om vilka som omfattas och från vilket datum. Kontrollera det uppdaterade försäkringsbrevet och be bolaget reda ut eventuella skillnader mellan brevet och beskedet.

6. Samordna avslutet. När både det gemensamma skyddet och den tidigare bostadens behov är utredda kan ni begära att den överflödiga försäkringen avslutas från rätt datum. Spara uppsägningsbekräftelsen.

Låt båda ha tillgång till de aktuella dokumenten. Det gör det enklare att hitta försäkringsnummer och kontaktuppgifter om något händer.

Fiktivt exempel: Nora flyttar permanent in hos Johan och lämnar sin hyresrätt. De jämför sina försäkringar och ber bolaget bekräfta Noras skydd från inflyttningen. Först när de också rett ut skyddet fram till att hennes gamla bostad lämnas samordnar de uppsägningen.

En formulering att skicka till bolaget

Vi flyttar ihop den [datum] på [adress]. Kan ni bekräfta skriftligen att både [namn] och [namn] omfattas av hemförsäkringen från det datumet? Behöver ni ändra personantalet, ange någon som medförsäkrad eller komplettera andra uppgifter? Vi [behåller/lämnar/hyr ut] bostaden på [tidigare adress]. Vilket skydd gäller på respektive adress under övergången, och vad behöver vi ordna separat?

När kan ni säga upp den andra hemförsäkringen?

Hemförsäkringar gäller normalt ett år i taget. Men om försäkringsbehovet upphör kan försäkringen sägas upp tidigare. Konsumenternas beskriver samboflytt som ett exempel.

För er innebär det att den som avslutar sin försäkring först behöver omfattas av det gemensamma skyddet och ha rett ut eventuella kvarvarande behov. En flytt till en ny adress innebär alltså inte alltid att behovet av den gamla försäkringen försvinner.

Be bolaget bekräfta slutdatum och hur redan betald premie regleras. Utgå inte från att försäkringen avslutas automatiskt eller i efterhand från inflyttningsdagen.

Två hemförsäkringar ger inte rätt till dubbel ersättning för samma egendomsskada, enligt försäkringsavtalslagens regler om dubbelförsäkring. Samtidigt kan två försäkringar behövas under en övergång. Bedöm därför överlappet utifrån vad försäkringarna faktiskt täcker, inte enbart antalet avtal.

Vanliga frågor om hemförsäkring för sambor

Måste bådas namn stå i försäkringsbrevet?

Inte hos alla bolag. Vissa kräver namngivning, medan andra utgår från hushåll, folkbokföring och angivet personantal. Fråga vilket krav som gäller för er och kontrollera att brevet innehåller rätt uppgifter.

Kan vi ha gemensam hemförsäkring med olika folkbokföringsadresser?

Det kan vara möjligt enligt vissa villkor, men är inget ni ska förutsätta. Ifs ovan beskrivna regel om namngivna, stadigvarande boende är ett exempel. Be bolaget bekräfta lösningen och följ samtidigt reglerna för korrekt folkbokföring.

Måste vi ha två hemförsäkringar när vi provbor?

Inte enbart för att ni kallar boendet för provboende. Behovet beror på vilka som omfattas, var ni faktiskt bor och om en annan bostad eller egendom behöver fortsatt skydd. Beskriv hela upplägget för bolaget.

Blir hemförsäkringen automatiskt billigare när vi flyttar ihop?

Det kan bli billigare att ta bort ett överflödigt avtal, men den kvarvarande premien kan också ändras. Jämför den sammanlagda kostnaden efter att personantal, bostad och försäkringsomfattning har uppdaterats.

Se över försäkringarna när hushållet förändras

Samboflytten är ett bra tillfälle att samla försäkringsbreven och få en gemensam överblick. Läs hur insurAGI fungerar och hur tjänsten kan hjälpa er att förstå era försäkringar. Låt försäkringsbolaget bekräfta vilka som omfattas innan ni avslutar något avtal.